こんにちは、1万円から始められる不動産クラウドファンディングのトモタクです。

「投資を始めたいけれど、どれくらいのお金が必要なのか分からない」「生活費に手をつけてまで投資して大丈夫？」――そんな不安を抱える方は少なくありません。

投資の基本は、無理のない範囲で“余剰資金”を使って運用すること。

生活に必要な資金や将来の支出を差し引いた、今すぐ使う予定のないお金を上手に活用することで、リスクを抑えながら資産を増やすことができるのです。

本記事では、その「余剰資金」の考え方や活用法について詳しく解説します。

投資の基本は「余剰資金」での運用が原則

投資において最も重要なのは、「余剰資金」で行うことです。

余剰資金とは、生活費や緊急時に備えたお金、教育費・住宅ローン返済など将来のライフイベントに必要なお金を差し引いた、使っても生活に支障がない資金を指します。
なぜ余剰資金なのか？

それは、投資には価格変動リスクが伴い、元本割れや瞬時の評価損が発生する可能性があるからです。

必要なお金を投資に回すと、急な出費があったときに引き出しを余儀なくされ、想定外の損失につながる恐れがあります。
一方、余剰資金で運用する場合、評価の上下によって焦る必要がなく、長期的な視点で資産形成に取り組むことができるのです。

また、心理的な余裕が生まれるため、感情に左右されずに冷静な判断ができるようになります。
初心者ほど「余剰資金＝投資しても生活に影響のない資金」という基本原則を強く意識することが重要。

仮に一時的に損失が発生しても、それにより生活の質を落とすことがなければ、精神的ストレスも少なく済みます。
また、金融市場には好不調の波があります。

長期投資では、この波を乗り越える忍耐力と継続力が求められますが、それも余剰資金なら可能になります。

焦って売却したり、資金を引き上げたりする必要がないため、冷静に市場動向を見守れるのです。
例えば不動産クラウドファンディングでは、比較的安定した分配が見込める案件もあり、こうした「焦らず育てる運用」に向いています。

まずは生活の見直しから余剰資金を生み出し、そこから少額ずつ投資をスタートすることで、リスクを抑えつつ投資経験を積むことができます。

「余剰資金」とは具体的にどのようなお金のこと？

余剰資金とは「今すぐ使う予定のないお金」であり、日々の生活費・教育費・住宅ローンなどの固定支出と、万が一に備えた生活防衛資金を差し引いた残りのことを指します。

具体的には、生活防衛資金として生活費の3〜6ヶ月分を確保し、それを除いた資金が余剰資金とされることが多いです。
たとえば、月の生活費が30万円なら、最低でも90〜180万円は防衛資金として手元に置いておくべきでしょう。

そこから先の100万円や200万円が、ようやく「投資に使っていいお金」となります。
多くの方が誤解しやすいのは、単に「貯金がある＝投資してよい」と考えてしまう点です。

しかし、貯金には「使う目的のあるお金」と「目的のないお金」が混在している場合が多く、計画的に区分けすることが欠かせません。
余剰資金を明確にするには、まずライフプランを立て、将来のイベント（進学・結婚・住宅購入・老後など）にどれだけの資金が必要かを予測する必要があります。

予測が立てば、将来必要になる資金を安全資産（現預金など）で確保し、それ以外を投資に回せる余剰資金と位置づけることができます。
また、ボーナスや臨時収入などの一部を「使わない前提」で運用に回すのも、余剰資金の一つのつくり方です。

特に目立った支出予定がないお金こそ、長期的に育てる資産として最適です。
このように、資金を「用途別」に整理しておくと、無理のない範囲で投資を行えるようになり、失敗しづらい運用が実現できます。

そして、不動産クラウドファンディングは、まずはこの余剰資金の一部から始めるのに適した選択肢なのです。

「貯めているだけ」のお金は目減りしていく

銀行に預けているだけの現金は、一見安全に思えますが、実はインフレによって価値が年々減少していくことをご存じでしょうか。

特に、近年は物価の上昇が続いており、2022年以降、日本でも消費者物価指数（CPI）の上昇率が2％を超えることも珍しくありません。
一方、普通預金の金利は0.001%前後。

つまり、1,000万円預けても年間利息はわずか100円程度です。

この金利では、物価上昇にまったく追いつかず、実質的にはお金の価値が減っていることになります。
たとえば、毎年2％のインフレが10年続いた場合、1,000万円の価値は約820万円分の購買力にまで落ち込みます。

これは見かけの金額は変わらなくても、「買えるものの量」が減る、という形で私たちの生活に影響を与えるのです。
このように「お金を守る」ためには、ただ預けておくのではなく、お金に働いてもらう発想＝資産運用が必要不可欠。

株式や投資信託、不動産など、リスクを伴う一方でインフレに対応できる運用手段を取り入れることで、資産の実質価値を維持または増加させることができます。
もちろん、運用には元本割れのリスクがありますが、これは余剰資金で行うことでコントロール可能です。

少額から始めて投資に慣れることで、自分に合ったリスクの取り方を学ぶことができるでしょう。

不動産クラウドファンディングでは、実物資産に裏付けされた投資案件が多く、インフレ対策にも一定の効果が期待できます。

分配金形式で収益を得られる仕組みもあるため、「働かせる現金」としての活用にぴったりと言えるでしょう。

余剰資金のつくり方と考え方

余剰資金を確保するためには、まず「家計の見直し」と「資金の見える化」が出発点となります。

家計簿アプリやエクセルなどを使って収入と支出を洗い出し、毎月の収支バランスを確認してみましょう。
特に固定費（スマホ料金、保険料、サブスクなど）は、一度見直すことで数千〜数万円の余剰を生み出せることもあります。

これを毎月積み立てていけば、年間で数十万円の投資資金をつくることも可能に。
また、ライフプランを立てて「いつ・どれくらいのお金が必要か」を可視化することで、目的別に資金を分けることができます。

たとえば、「3年以内に引っ越しする予定がある」「5年後に子どもの教育費が必要」など、具体的な支出予定があれば、それを除いた分が明確な余剰資金となるのです。
次に、「先取り貯蓄」の習慣を持つことも重要です。

給与の一部を自動的に投資口座に振り分ける仕組みをつくれば、強制的に余剰資金が生まれ、計画的な資産形成が可能になります。

つまり、「貯めてから使う」のではなく「使う前に貯める」発想に切り替えることが成功のカギです。
余剰資金がある程度まとまったら、リスクを抑えて始められる商品から投資を検討しましょう。

株式や投資信託でもよいですが、初心者には少額・短期・低リスクで始められる不動産クラウドファンディングもおすすめです。
トモタクでは、1万円から始められる案件が豊富に揃っており、資産運用の第一歩として最適。

最初は少額から経験を積み、自分のリスク許容度を確かめながら段階的に投資額を増やしていくことで、無理のない運用が実現します。

まとめ

投資は余剰資金で行うことが基本です。

生活費や将来の支出に備える資金とは明確に区別し、「今すぐ使う予定のないお金」を投資に回すことで、相場変動にも冷静に対応できます。

現金のまま保有しているだけではインフレで価値が減少するリスクもあるため、少額からでも資産運用を始めることが重要です。

家計の見直しやライフプランの整理を通じて余剰資金を確保し、リスクを抑えた投資商品で資産を育てていきましょう。

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